Unit-экономика как механизм управления ликвидностью коммерческого банка (на примере АО "Тинькофф Банк")
Аннотация
Банковская система любой страны является одной из важнейших системообразующих структур рыночной экономики. В условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура и деятельность, как отдельной кредитной организации, так и всей банковской системы непрерывно усложняется. Быстрому росту системы способствует появление финтех компаний и повсеместного распространения сети Интернет.
Все изменения, происходящие в стране, непосредственно влияют на всю банковскую систему. Верно и обратное утверждение, что банковская система и каждая кредитная организация осуществляя свою деятельность, влияют на происходящие в стране процессы. Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.[18] Стабильность банковской системы находится под зорким взглядом регулятора в лице ЦБ РФ, вследствие того, что каждая кредитная организация выступает связующим звеном, через которые передаются сигналы денежно-кредитного регулирования рынка.
Актуальность данного исследования заключается в том, что одним из основных инструментов регулятора для получения обратной связи от банковской системы выступает контроль ликвидности каждой кредитной организации.
Ликвидность кредитной организации представляет собой многогранную характеристику и точку средоточия усилий команды управленцев. Прогноз развития банка можно строить тогда и только тогда, когда существует доверие со стороны контрагентов к платежеспособности кредитной организации основанное на полном выполнении всех взятых на себя обязательств.
Целью данной работы является описание механизма управления ликвидностью АО «Тинькофф Банк» посредством UNIT-экономики, как инструмента воздействия интернет-банка на потенциальных и реальных потребителей продуктов/услуг.
В ходе исследования были решены следующие задачи:
- Рассмотрено понятие «ликвидность»;
- Описаны существующие теоретические и практические подходы к управлению ликвидностью в кредитных организациях;
- Проведен финансово-экономический анализ АО «Тинькофф Банк»;
- Рассмотрен текущий механизм управления ликвидностью в кредитной организации.
Объектом исследования является АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк).
Предметом исследования является применение инструментария UNIT- экономики как механизма управления ликвидностью коммерческого банка.
В процессе исследования были применены различные методы системного, сравнительного, а также логического анализа.
Тема управления ликвидностью кредитных организаций нашла своё отражение в работах российских авторов, таких как Лаврушин О.И., Балабанова И.Т., Ларионова И.В., Усоскин В.М., а также зарубежных - Дж. Синки, Миллера Р., Роуза П., Тобина Дж., Баумоля В., которые в своих работах рассмотрели различные теоретические и практические аспекты управления ликвидностью.
Научная новизна исследования заключается в формулировании теоретического подхода использования UNIT -экономики, как инструмента управления ликвидностью коммерческих банков и АО «Тинькофф Банк» в частности.
Практическая значимость исследования заключается в том, что благодаря использованию нового инструментария появляется возможность взаимодействия с каждой отдельной группой потенциальных и реальных пользователей, посредством чего появляется возможность не только прогнозирования будущего состояния баланса банка, но и управление структурой его активов/пассивов по суммам и срокам.
Структура диссертационной работы определена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка использованной литературы. Диссертация изложена на 83 страницах и включает 17 таблиц, 16 рисунков, 13 формул, 5 приложений, а также список использованной литературы из 60 наименований.
Все изменения, происходящие в стране, непосредственно влияют на всю банковскую систему. Верно и обратное утверждение, что банковская система и каждая кредитная организация осуществляя свою деятельность, влияют на происходящие в стране процессы. Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические.[18] Стабильность банковской системы находится под зорким взглядом регулятора в лице ЦБ РФ, вследствие того, что каждая кредитная организация выступает связующим звеном, через которые передаются сигналы денежно-кредитного регулирования рынка.
Актуальность данного исследования заключается в том, что одним из основных инструментов регулятора для получения обратной связи от банковской системы выступает контроль ликвидности каждой кредитной организации.
Ликвидность кредитной организации представляет собой многогранную характеристику и точку средоточия усилий команды управленцев. Прогноз развития банка можно строить тогда и только тогда, когда существует доверие со стороны контрагентов к платежеспособности кредитной организации основанное на полном выполнении всех взятых на себя обязательств.
Целью данной работы является описание механизма управления ликвидностью АО «Тинькофф Банк» посредством UNIT-экономики, как инструмента воздействия интернет-банка на потенциальных и реальных потребителей продуктов/услуг.
В ходе исследования были решены следующие задачи:
- Рассмотрено понятие «ликвидность»;
- Описаны существующие теоретические и практические подходы к управлению ликвидностью в кредитных организациях;
- Проведен финансово-экономический анализ АО «Тинькофф Банк»;
- Рассмотрен текущий механизм управления ликвидностью в кредитной организации.
Объектом исследования является АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк).
Предметом исследования является применение инструментария UNIT- экономики как механизма управления ликвидностью коммерческого банка.
В процессе исследования были применены различные методы системного, сравнительного, а также логического анализа.
Тема управления ликвидностью кредитных организаций нашла своё отражение в работах российских авторов, таких как Лаврушин О.И., Балабанова И.Т., Ларионова И.В., Усоскин В.М., а также зарубежных - Дж. Синки, Миллера Р., Роуза П., Тобина Дж., Баумоля В., которые в своих работах рассмотрели различные теоретические и практические аспекты управления ликвидностью.
Научная новизна исследования заключается в формулировании теоретического подхода использования UNIT -экономики, как инструмента управления ликвидностью коммерческих банков и АО «Тинькофф Банк» в частности.
Практическая значимость исследования заключается в том, что благодаря использованию нового инструментария появляется возможность взаимодействия с каждой отдельной группой потенциальных и реальных пользователей, посредством чего появляется возможность не только прогнозирования будущего состояния баланса банка, но и управление структурой его активов/пассивов по суммам и срокам.
Структура диссертационной работы определена целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех основных глав, заключения, списка использованной литературы. Диссертация изложена на 83 страницах и включает 17 таблиц, 16 рисунков, 13 формул, 5 приложений, а также список использованной литературы из 60 наименований.