Государственная поддержка ипотечного кредитования
Аннотация
На сегодняшний день в числе главных и первоочередных задач социально-экономического развития России стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного повышения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе благодаря развития ипотечного жилищного кредитования и увеличения объемов жилищного строительства.
В отношении экономики ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, а также позволяет привлечь дополнительные финансовые средства для реализации проектов.
Важным моментом является рассмотрение функций ипотечного кредитования и его особенностей, которые дают ему преимущества перед другими способами кредитования.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решать социальные проблемы многих россиян. Ипотечное кредитование на протяжении долгого времени считается удобным и привычным способом реализации главной цели в жизни любого человека - приобрести собственное комфортное жилье.
Программа господдержки ипотеки является востребованной как никогда. С одной стороны она поддержала застройщиков и рынок, а с другой позволила гражданам приобретать жилье на более выгодных условиях.
В сравнении с потребительскими займами, займы на покупку жилья более низкие и с комфортными ставками. На начало 2016 года стандартными являются ставки от 13% до 15% годовых. Но и это не предел, так как у каждого имеется возможность оформить ипотеку по намного выгодной ставке - всего 12% годовых. Речь идет, конечно же, об ипотеке с государственной поддержкой.
Значение ипотеки как инвестиционного инструмента в современной рыночной экономике, велико: для заемщика ипотека - это дополнительная возможность получения крупных средств на длительные сроки для решения жилищной проблемы. Для кредитного института - устойчивое функционирование со стабильными доходами и гарантией возврата кредита, для экономики в целом - постоянные инвестиции в жилищный сектор, развитие строительной индустрии, становление рыночных отношений в смежных отраслях экономики и решение социальных проблем.
Крупным и не используемым в России ресурсом для инвестиций в основные фонды выступают сбережения денег населением. В зарубежных странах эти деньги через эмиссию и продажу ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью, становятся источником реальных капитальных вложений. Для России это имеет актуальное значение, так как население хранит свои сбережения в значительной степени в валюте все банков.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении системы ипотечного кредитования с господдержкой в Российской Федерации, в частности на примере АИЖК и рассмотрения перспектив его развития.
Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Объектом исследования дипломной работы стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее - АО АИЖК). Рассмотрены деятельность, динамика, объемы АИЖК и программа с господдержкой.
В рамках поставленной цели были решены следующие задачи:
- рассмотрение ипотеки как формы кредита в экономике;
- понятия и назначения ипотеки с господдержкой;
- выведение особенностей ипотечного кредитования;
- проведение анализа состояния ипотечного кредитования с господдержкой;
- перспективы развития ипотеки с господдержкой.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.
Ипотека с государственной поддержкой, программа была запущена в марте 2015 года, тогда большое число строек в стране могли замереть. Это произошло в связи с тем, что ЦБ повысило ключевую ставку до 17%, сразу начали возрастать ставки по ипотеке. Россияне перестали брать ипотеку, чтобы система не рухнула и строители продолжали строить, государство вмешалось и взяло на себя компенсацию ставок по кредитам. Что же это дало нам и что в масштабах страны, кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой, и какие нужны документы, чтобы банк рассмотрел ваше заявку. Все это разберем в дипломной работе.
В отношении экономики ипотека - это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, а также позволяет привлечь дополнительные финансовые средства для реализации проектов.
Важным моментом является рассмотрение функций ипотечного кредитования и его особенностей, которые дают ему преимущества перед другими способами кредитования.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решать социальные проблемы многих россиян. Ипотечное кредитование на протяжении долгого времени считается удобным и привычным способом реализации главной цели в жизни любого человека - приобрести собственное комфортное жилье.
Программа господдержки ипотеки является востребованной как никогда. С одной стороны она поддержала застройщиков и рынок, а с другой позволила гражданам приобретать жилье на более выгодных условиях.
В сравнении с потребительскими займами, займы на покупку жилья более низкие и с комфортными ставками. На начало 2016 года стандартными являются ставки от 13% до 15% годовых. Но и это не предел, так как у каждого имеется возможность оформить ипотеку по намного выгодной ставке - всего 12% годовых. Речь идет, конечно же, об ипотеке с государственной поддержкой.
Значение ипотеки как инвестиционного инструмента в современной рыночной экономике, велико: для заемщика ипотека - это дополнительная возможность получения крупных средств на длительные сроки для решения жилищной проблемы. Для кредитного института - устойчивое функционирование со стабильными доходами и гарантией возврата кредита, для экономики в целом - постоянные инвестиции в жилищный сектор, развитие строительной индустрии, становление рыночных отношений в смежных отраслях экономики и решение социальных проблем.
Крупным и не используемым в России ресурсом для инвестиций в основные фонды выступают сбережения денег населением. В зарубежных странах эти деньги через эмиссию и продажу ценных бумаг, обеспеченных недвижимостью, становятся источником реальных капитальных вложений. Для России это имеет актуальное значение, так как население хранит свои сбережения в значительной степени в валюте все банков.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении системы ипотечного кредитования с господдержкой в Российской Федерации, в частности на примере АИЖК и рассмотрения перспектив его развития.
Главная цель развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования - создать эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами, основанную на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополизма жилищном рынке за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Объектом исследования дипломной работы стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее - АО АИЖК). Рассмотрены деятельность, динамика, объемы АИЖК и программа с господдержкой.
В рамках поставленной цели были решены следующие задачи:
- рассмотрение ипотеки как формы кредита в экономике;
- понятия и назначения ипотеки с господдержкой;
- выведение особенностей ипотечного кредитования;
- проведение анализа состояния ипотечного кредитования с господдержкой;
- перспективы развития ипотеки с господдержкой.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.
Ипотека с государственной поддержкой, программа была запущена в марте 2015 года, тогда большое число строек в стране могли замереть. Это произошло в связи с тем, что ЦБ повысило ключевую ставку до 17%, сразу начали возрастать ставки по ипотеке. Россияне перестали брать ипотеку, чтобы система не рухнула и строители продолжали строить, государство вмешалось и взяло на себя компенсацию ставок по кредитам. Что же это дало нам и что в масштабах страны, кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой, и какие нужны документы, чтобы банк рассмотрел ваше заявку. Все это разберем в дипломной работе.