Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика
Аннотация
Банковская деятельность во всем мире является одной из важнейших отраслей экономики. Банки выступают в роли своеобразной кровеносной системы государства, без которой невозможно представить его современного существования. Банковский бизнес наиболее восприимчив к изменениям, происходящим на макро- и микроуровне. Изменения связаны с усиливающейся интернационализацией кредитных учреждений и рынков, совершенствованием банковского законодательства и современных компьютерных технологий, повышением уровня конкуренции, появлением на финансовом рынке новых банковских продуктов и услуг. Банки являются центральными звеньями в системе рыночных структур, а развитие их деятельности - необходимым условием функционирования рыночного механизма.
Повышение эффективности российской экономики, развитие ее инфраструктуры невозможно обеспечить без использования кредитных отношений. На сегодняшний день кредитование является ведущим направлением размещения банковских ресурсов. С начала 2000 года Российская банковская система начала ориентацию на увеличение доли бизнеса, основанного на выдаче кредитов населению.
Потребительское кредитование находится в центре внимания тех банков, которые, расширяя предложение кредитов для юридических и физических лиц, стремятся занять нишу на рынке ритейловых услуг - услуг, предоставляемых населению. Постепенно начинает формироваться кредитная история заемщиков, основным вопросом становятся риски по разным видам кредитов. Кредитный риск представляет собой наиболее существенную составляющую банковских угроз, так как большинство банкротств банков обусловлено непродуманной политикой в области рисков и невозвратом кредитов. Рост потребительского кредитования у банков сопровождается повышением объемов просроченной задолженности.
Для отечественных банков данная проблема актуальна вдвойне, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям в два-три раза превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Поэтому вопросы предупреждения кредитного риска розничного ссудозаемщика и оценка его кредитоспособности в сложившихся условиях приобретают первостепенное значение. От своевременного решения этих проблем зависит эффективность деятельности каждого конкретного банка и стабильность функционирования всей банковской системы страны.
Таким образом, актуальность совершенствования оценки кредитоспособности и платежеспособности заёмщика как важнейшей стадии оценки банком кредитного риска предопределили выбор темы настоящей дипломной работы.
Целью дипломной работы является оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика.
Для достижения поставленной целей необходимо решить следующие задачи:
-раскрыть теоретические основы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков
-определить основные аспекты и модели оценки кредитоспособности заёмщика -проанализировать применяемую методику оценки кредитоспособности заёмщик в ПАО «Росгосстрах-банк»
-рассмотреть кредитные риски
Объектом исследования является ПАО «Росгосстрах-банк». В работе приведено описание данного банка, основные показатели его деятельности, методика, применяемая отделом для анализа кредитоспособности заемщика.
Предмет исследования – оценка кредитоспособности заемщика коммерческого банка.
Повышение эффективности российской экономики, развитие ее инфраструктуры невозможно обеспечить без использования кредитных отношений. На сегодняшний день кредитование является ведущим направлением размещения банковских ресурсов. С начала 2000 года Российская банковская система начала ориентацию на увеличение доли бизнеса, основанного на выдаче кредитов населению.
Потребительское кредитование находится в центре внимания тех банков, которые, расширяя предложение кредитов для юридических и физических лиц, стремятся занять нишу на рынке ритейловых услуг - услуг, предоставляемых населению. Постепенно начинает формироваться кредитная история заемщиков, основным вопросом становятся риски по разным видам кредитов. Кредитный риск представляет собой наиболее существенную составляющую банковских угроз, так как большинство банкротств банков обусловлено непродуманной политикой в области рисков и невозвратом кредитов. Рост потребительского кредитования у банков сопровождается повышением объемов просроченной задолженности.
Для отечественных банков данная проблема актуальна вдвойне, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям в два-три раза превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран. Поэтому вопросы предупреждения кредитного риска розничного ссудозаемщика и оценка его кредитоспособности в сложившихся условиях приобретают первостепенное значение. От своевременного решения этих проблем зависит эффективность деятельности каждого конкретного банка и стабильность функционирования всей банковской системы страны.
Таким образом, актуальность совершенствования оценки кредитоспособности и платежеспособности заёмщика как важнейшей стадии оценки банком кредитного риска предопределили выбор темы настоящей дипломной работы.
Целью дипломной работы является оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика.
Для достижения поставленной целей необходимо решить следующие задачи:
-раскрыть теоретические основы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков
-определить основные аспекты и модели оценки кредитоспособности заёмщика -проанализировать применяемую методику оценки кредитоспособности заёмщик в ПАО «Росгосстрах-банк»
-рассмотреть кредитные риски
Объектом исследования является ПАО «Росгосстрах-банк». В работе приведено описание данного банка, основные показатели его деятельности, методика, применяемая отделом для анализа кредитоспособности заемщика.
Предмет исследования – оценка кредитоспособности заемщика коммерческого банка.