Исследование влияния финтех-инноваций на развитие российского бонкоского сектора
Аннотация
Акутуальность. Г лобализация мировой экономики кардинальным образом изменила процессы развития финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности, придав им инновационную направленность. В настоящее время экономика России адаптировалась к низким ценам на нефть и международным санкциям. Сегодня банковская отрасль стремительно меняется под воздействием ряда глобальных вызовов:
- изменение потребительских предпочтений клиентов;
- появление новых технологий и темпы внедрения существующих;
- снижение маржинальности мирового банковского сектора и усиление регуляторных требований;
- конкуренция со стороны FinTech-компаний.
Происходит смена философии ведения бизнеса: сегодня компаниям, чтобы выжить и вести конкурентную борьбу, нужно не только оперативно реагировать на изменения рынка, но и уметь предсказать эти имения и предложить продукт или услугу, до того как произойдут эти изменения.
В банковском бизнесе не осталось ни одной операции, которая не была бы предложена современными финтех-компаниями. При этом все операции имеют такие преимущества, как дешевизна, удобство и оперативность. Банки как посредники в финансовых операциях теряют клиентов в пользу возникающих финтех-компаний или «необанков».
В этой связи обозначая приоритеты развития страны в ближайшем будущем Президент России В.В. Путин акцентирует внимание на построение цифровой экономики. Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Анатольевич Медведев одним из приоритетных направлений развития страны обозначил разработку и реализацию инновационной программы «Цифровая экономика на 2017-2025 годы» и подчеркнул: «Речь идет о том, чтобы максимально оперативно создавать условия для внедрения различных цифровых технологий, и одной из таких прорывных технологий является технология блокчейн... Этим инструментом уже пользуются крупные банки, корпорации и даже некоторые государства». Глава Сбербанка Герман Греф отмечает, что банки должны трансформироваться в технологические компании - полностью цифровизированные.
Таким образом, инновационное развитие банковского сектора выступает приоритетным направлением модернизации деятельности банков, а также экономики в целом, что определяет актуальность выбранной темы диссертационного исследования.
Целью данной работы является исследование влияния финансово-технологических инноваций на развитее банковского сектора.
Достижение поставленной цели диссертационного исследования обусловило необходимость решения следующих задач:
1. Дать определение «банковской инновации» и изучить их классификацию;
2. Рассмотреть виды современных инновационных технологий на финансовом рынке и их содержание;
3. Изучить особенности регулирования инновационной деятельности в нашей стране и мировой опыт;
4. Проанализировать текущее состояние FinTech-индустрии в нашей стране и ее особенности;
5. Составить хронологическую последовательность внедрения инноваций в банковский сектор России;
6. Проверить гипотезы о влияние инноваций на отдельные показатели банковской деятельности;
7. Дать рекомендации по внедрению технологических инноваций в банковский сектор нашей страны.
Объектами исследования выступают финансово-технологические инновации и инновационная деятельность коммерческих банков.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления инновационной деятельности в банковском секторе России.
Теоретической и методологической базой послужили концепции и положения, раскрывающиеся в трудах отечественных и зарубежных специалистов в области экономической теории, банковского дела, финансов, стратегического и инновационного менеджмента, инновационного развития экономики.
Теоретическую и методологическую базу исследования составляют работы отечественных экономистов: Лаврушина О.И., Костюченко Н.С., Жукова В.Ф. и др. Информационной базой исследования служат нормативные акты и статистические материалы Банка России, научные публикации, материалы периодических изданий, сети Интернет по тематике исследования, годовой отчет и формы финансовой отчетности анализируемого объекта за 2012-2017 гг.
Научная новизна исследования заключается в результатах корреляционно-регрессионного анализа влияния объемов инвестиций в финтех-иннова- ции на разные показатели деятельности банка.
К положениям, которые обладают научной новизной, относятся следующие:
1. Предложено авторское определение понятия «банковская инновация», которое определяет банковские инновации как новые технологии, которые трансформируют банковские бизнес-процессы с целью их автоматизацию, усиления контроля и снижения издержек для обеспечения более быстрого, качественного и конкурентоспособного сервиса для клиентов.
2. Составлена хронологическая последовательность внедрения в банковский сектор инноваций и их роль на экономику страны;
3. Проведено исследование, направленное на проверку выдвинутых гипотез и выводы полученные в ходе исследования.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
- изменение потребительских предпочтений клиентов;
- появление новых технологий и темпы внедрения существующих;
- снижение маржинальности мирового банковского сектора и усиление регуляторных требований;
- конкуренция со стороны FinTech-компаний.
Происходит смена философии ведения бизнеса: сегодня компаниям, чтобы выжить и вести конкурентную борьбу, нужно не только оперативно реагировать на изменения рынка, но и уметь предсказать эти имения и предложить продукт или услугу, до того как произойдут эти изменения.
В банковском бизнесе не осталось ни одной операции, которая не была бы предложена современными финтех-компаниями. При этом все операции имеют такие преимущества, как дешевизна, удобство и оперативность. Банки как посредники в финансовых операциях теряют клиентов в пользу возникающих финтех-компаний или «необанков».
В этой связи обозначая приоритеты развития страны в ближайшем будущем Президент России В.В. Путин акцентирует внимание на построение цифровой экономики. Премьер-министр Российской Федерации Дмитрий Анатольевич Медведев одним из приоритетных направлений развития страны обозначил разработку и реализацию инновационной программы «Цифровая экономика на 2017-2025 годы» и подчеркнул: «Речь идет о том, чтобы максимально оперативно создавать условия для внедрения различных цифровых технологий, и одной из таких прорывных технологий является технология блокчейн... Этим инструментом уже пользуются крупные банки, корпорации и даже некоторые государства». Глава Сбербанка Герман Греф отмечает, что банки должны трансформироваться в технологические компании - полностью цифровизированные.
Таким образом, инновационное развитие банковского сектора выступает приоритетным направлением модернизации деятельности банков, а также экономики в целом, что определяет актуальность выбранной темы диссертационного исследования.
Целью данной работы является исследование влияния финансово-технологических инноваций на развитее банковского сектора.
Достижение поставленной цели диссертационного исследования обусловило необходимость решения следующих задач:
1. Дать определение «банковской инновации» и изучить их классификацию;
2. Рассмотреть виды современных инновационных технологий на финансовом рынке и их содержание;
3. Изучить особенности регулирования инновационной деятельности в нашей стране и мировой опыт;
4. Проанализировать текущее состояние FinTech-индустрии в нашей стране и ее особенности;
5. Составить хронологическую последовательность внедрения инноваций в банковский сектор России;
6. Проверить гипотезы о влияние инноваций на отдельные показатели банковской деятельности;
7. Дать рекомендации по внедрению технологических инноваций в банковский сектор нашей страны.
Объектами исследования выступают финансово-технологические инновации и инновационная деятельность коммерческих банков.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления инновационной деятельности в банковском секторе России.
Теоретической и методологической базой послужили концепции и положения, раскрывающиеся в трудах отечественных и зарубежных специалистов в области экономической теории, банковского дела, финансов, стратегического и инновационного менеджмента, инновационного развития экономики.
Теоретическую и методологическую базу исследования составляют работы отечественных экономистов: Лаврушина О.И., Костюченко Н.С., Жукова В.Ф. и др. Информационной базой исследования служат нормативные акты и статистические материалы Банка России, научные публикации, материалы периодических изданий, сети Интернет по тематике исследования, годовой отчет и формы финансовой отчетности анализируемого объекта за 2012-2017 гг.
Научная новизна исследования заключается в результатах корреляционно-регрессионного анализа влияния объемов инвестиций в финтех-иннова- ции на разные показатели деятельности банка.
К положениям, которые обладают научной новизной, относятся следующие:
1. Предложено авторское определение понятия «банковская инновация», которое определяет банковские инновации как новые технологии, которые трансформируют банковские бизнес-процессы с целью их автоматизацию, усиления контроля и снижения издержек для обеспечения более быстрого, качественного и конкурентоспособного сервиса для клиентов.
2. Составлена хронологическая последовательность внедрения в банковский сектор инноваций и их роль на экономику страны;
3. Проведено исследование, направленное на проверку выдвинутых гипотез и выводы полученные в ходе исследования.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.