Разработка финансовой стратегии банка на депозитном рынке (на примере ПАО "Сбербанк")
Аннотация
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого организации состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств.
Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение.
Для современной банковской системы Российской Федерации характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики, которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать общей стратегии развития банка.
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие рыночного механизма. Финансовая стратегия предполагает формирование и использование финансовых ресурсов для реализации базовой стратегии. Она дает возможность экономическим службам организации создавать и изменять финансовые ресурсы и определять их оптимальное использование для достижения целей функционирования и развития организации.
В условиях усиливающейся конкуренции и нестабильности рынка банкам нелегко достичь целей своих акционеров, сотрудников, вкладчиков и заемщиков и всех остальных стейкхолдеров, одновременно выполняя требования, установленные правительственными контролирующими организациями.
Рост масштаба бизнеса повышает требования к стратегическому мышлению персонала. Реализация стратегического планирования есть стремлением соответствовать самым современным стандартам бизнеса. Изучение и прогнозирование конъюнктуры рынка, конкурентной среды, комплексная оценка собственных слабых и сильных сторон организации, угроз и возможностей рынка позволяют выбрать правильный вектор развития, найти свою нишу на рынке.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, финансовой стратегии банка в области привлеченных средств ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы в целом. В этих условиях особую актуальность приобретает комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты разработки финансовой стратегии в области депозитов коммерческого банка.
Актуальность выбора данной темы исследования обусловлена огромной ролью вкладов (депозитов) в формировании ресурсов банка и необходимостью грамотного подхода в области управления привлеченными ресурсами в целях удержания банком своих рыночных позиций в конкурентной борьбе, а также расширения и освоения новых сегментов рынка.
Ориентация на успешное функционирование любой организации в долгосрочной перспективе обусловливает необходимость определения ее стратегического потенциала, степени и направлений его использования и способности адаптироваться к изменяющемуся поведению элементов внешней среды.
Цель магистерской диссертации – исследовать теоретические основы формирования финансовой стратегии коммерческого банка, проанализировать стратегические ориентиры Сбербанка на депозитном рынке и предложить направления их совершенствования.
Для реализации поставленной цели поставлены и реализованы следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты разработки финансовой стратегии, охарактеризовать ее содержание и особенности;
- выявить цели, задачи и этапы разработки финансовой стратегии организации;
- определить методические основы анализа результатов реализации финансовой стратегии организации;
- проанализировать влияние факторов внешней и внутренней среды на депозитную политику банка;
- провести ретроспективный анализ деятельности ПАО «Сбербанк» на депозитном рынке;
- определить стратегические ориентиры Сбербанка в сфере депозитного обслуживания клиентов;
- внести предложения по разработке мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов населению;
- предложить инновационную финансовую стратегию в сфере оказания депозитных услуг и определить экономический эффект предложенных мероприятий.
Предметом исследования является финансовая стратегия банка в области привлеченных средств.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Для написания работы были использованы методы научного исследования такие, как: метод анализа литературы, табличный, метод анализа документов и сравнительного анализа.
Степень разработанности проблемы. Общетеоретические вопросы сущности, целей, задач и эффективности стратегического развития коммерческого банка рассмотрены в работах О.С. Виханского, А.И. Наумова, А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина, Ю. Бригхема, Л. Гапенского и др.
Научная новизна исследования отражает индивидуальный подход к изучению проектирования алгоритма разработки финансовой стратегии банка.
Практическая значимость исследования состоит в возможности применения предложенных мероприятий в деятельности банка, с целью разработки основ формирования, реализации и оценки депозитной политики коммерческого банка.
Информационной базой диссертационной работы послужили Федеральные законы и положения Банка России, научные материалы отечественных и зарубежных авторов, данные годовых отчетов и официальные документы анализируемых банков, статистические данные Банка России, доступные Интернет-ресурсы.
Эмпирическую базу исследования составляют данные отчетности ПАО «Сбербанк», информация из периодической печати, учебная литература.
Структура работы обусловлена ее содержанием и состоит из введения, теоретической, исследовательской и практической глав, а также заключения, списка литературы.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты разработки финансовой стратегии банка.
Во второй главе описан анализ стратегических ориентиров ПАО «Сбербанк» на депозитном рынке.
В заключительной части разработаны направления совершенствования финансовой стратегии банка в сфере депозитного обслуживания клиентов.
Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение.
Для современной банковской системы Российской Федерации характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики, которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать общей стратегии развития банка.
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие рыночного механизма. Финансовая стратегия предполагает формирование и использование финансовых ресурсов для реализации базовой стратегии. Она дает возможность экономическим службам организации создавать и изменять финансовые ресурсы и определять их оптимальное использование для достижения целей функционирования и развития организации.
В условиях усиливающейся конкуренции и нестабильности рынка банкам нелегко достичь целей своих акционеров, сотрудников, вкладчиков и заемщиков и всех остальных стейкхолдеров, одновременно выполняя требования, установленные правительственными контролирующими организациями.
Рост масштаба бизнеса повышает требования к стратегическому мышлению персонала. Реализация стратегического планирования есть стремлением соответствовать самым современным стандартам бизнеса. Изучение и прогнозирование конъюнктуры рынка, конкурентной среды, комплексная оценка собственных слабых и сильных сторон организации, угроз и возможностей рынка позволяют выбрать правильный вектор развития, найти свою нишу на рынке.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, финансовой стратегии банка в области привлеченных средств ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы в целом. В этих условиях особую актуальность приобретает комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты разработки финансовой стратегии в области депозитов коммерческого банка.
Актуальность выбора данной темы исследования обусловлена огромной ролью вкладов (депозитов) в формировании ресурсов банка и необходимостью грамотного подхода в области управления привлеченными ресурсами в целях удержания банком своих рыночных позиций в конкурентной борьбе, а также расширения и освоения новых сегментов рынка.
Ориентация на успешное функционирование любой организации в долгосрочной перспективе обусловливает необходимость определения ее стратегического потенциала, степени и направлений его использования и способности адаптироваться к изменяющемуся поведению элементов внешней среды.
Цель магистерской диссертации – исследовать теоретические основы формирования финансовой стратегии коммерческого банка, проанализировать стратегические ориентиры Сбербанка на депозитном рынке и предложить направления их совершенствования.
Для реализации поставленной цели поставлены и реализованы следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты разработки финансовой стратегии, охарактеризовать ее содержание и особенности;
- выявить цели, задачи и этапы разработки финансовой стратегии организации;
- определить методические основы анализа результатов реализации финансовой стратегии организации;
- проанализировать влияние факторов внешней и внутренней среды на депозитную политику банка;
- провести ретроспективный анализ деятельности ПАО «Сбербанк» на депозитном рынке;
- определить стратегические ориентиры Сбербанка в сфере депозитного обслуживания клиентов;
- внести предложения по разработке мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов населению;
- предложить инновационную финансовую стратегию в сфере оказания депозитных услуг и определить экономический эффект предложенных мероприятий.
Предметом исследования является финансовая стратегия банка в области привлеченных средств.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Для написания работы были использованы методы научного исследования такие, как: метод анализа литературы, табличный, метод анализа документов и сравнительного анализа.
Степень разработанности проблемы. Общетеоретические вопросы сущности, целей, задач и эффективности стратегического развития коммерческого банка рассмотрены в работах О.С. Виханского, А.И. Наумова, А.Г. Поршнева, З.П. Румянцевой, Н.А. Саломатина, Ю. Бригхема, Л. Гапенского и др.
Научная новизна исследования отражает индивидуальный подход к изучению проектирования алгоритма разработки финансовой стратегии банка.
Практическая значимость исследования состоит в возможности применения предложенных мероприятий в деятельности банка, с целью разработки основ формирования, реализации и оценки депозитной политики коммерческого банка.
Информационной базой диссертационной работы послужили Федеральные законы и положения Банка России, научные материалы отечественных и зарубежных авторов, данные годовых отчетов и официальные документы анализируемых банков, статистические данные Банка России, доступные Интернет-ресурсы.
Эмпирическую базу исследования составляют данные отчетности ПАО «Сбербанк», информация из периодической печати, учебная литература.
Структура работы обусловлена ее содержанием и состоит из введения, теоретической, исследовательской и практической глав, а также заключения, списка литературы.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты разработки финансовой стратегии банка.
Во второй главе описан анализ стратегических ориентиров ПАО «Сбербанк» на депозитном рынке.
В заключительной части разработаны направления совершенствования финансовой стратегии банка в сфере депозитного обслуживания клиентов.