Инвестиционная деятельность коммерческого банка на примере ПАО «СКБ-Банк»
Аннотация
Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Рациональная инвестиционная политика также обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. Именно поэтому рассмотрение темы «Инвестиционная деятельность коммерческих банков» является актуальной на сегодняшний день, в условиях повышения роли банковского сектора.
Активной банковской инвестиционной деятельности препятствует ряд проблем: недостаточность капитала, нормативные требования по банковскому надзору, недостаток ресурсов соответствующей срочности, высокие риски.
Серьезную угрозу развития инвестиционной деятельности представляет бегство капитала за рубеж. Оно стало следствием высоких рисков в экономике, в том числе при финансировании инвестиционных проектов, нестабильной институциональной и общественной обстановки.
Таким образом, в современных условиях банковская система России не может в полной мере отвечать требованиям активного взаимодействия с реальным сектором экономики, что обуславливает актуальность исследования процесса активизации инвестиционной деятельности банков и проблем, тормозящих этот процесс.
В зарубежной практике термином "инвестиции" обозначают, как правило, средства, вложенные в ценные бумаги на длительный срок. Это является теоретическим отражением реально существующих экономических отношений, поскольку механизмы инвестирования в рыночной экономике непосредственно связаны с рынком ценных бумаг. Инвестиционная деятельность банков рассматривается как бизнес по оказанию двух типов услуг. Одна из них – увеличение наличности путем выпуска или размещения ценных бумаг на их первичном рынке. Другая – организация виртуальной встречи покупателей и продавцов уже существующих ценных бумаг на вторичном рынке, то есть функция брокеров и/или дилеров.
Коммерческие банки занимают особое место на рынке ценных бумаг, что связано с комплексом эмиссионной, инвестиционной и посреднической деятельности на рынке, а также разнообразным перечнем ценных бумаг, с которыми банки осуществляют операции. Сложившееся положение является отличительной особенностью отечественных коммерческих банков, отличающих их от иных банков многих развитых стран, и проявляющийся в возможности осуществлять как профессиональную, так и непрофессиональную деятельность на фондовом рынке. Помимо этого, преимущество банков заключается в наличии специфических услуг по операциям с ценными бумагами, характерных только для финансово¬-кредитных организаций, а также наличием видов ценных бумаг, которые эмитируются только кредитными организациями.
Не считая этого пребывание банков на рынке ценных бумаг увеличивает мобильность экономики в общем и наращивает скорость перелива средств меж отраслями. Ценные бумаги банков представлены государственными ценными бумагами и регламентированными законом категории акций. Эти составляющие банковских портфелей активов выполняют ряд важных функций, что в свою очередь обеспечивает банкам доходность, ликвидность и диверсификацию с целью снижения риска, а также освобождая часть доходов банка от налогообложения.
Вопросы теоретическо-методологической сути инвестиций и их функций в экономике рассматривались в работах А.И. Анчишкина, И.В. Анискина, Г.Бирмана, В.В. Бочарова, Н.В. Игошина, А.Г. Здравомыслова, С. Шмидта и др. В последнее время появилось множество публикаций о роли инвестирования в макроэкономическом развитии, например труды О.Х. Арипова, И.Т. Балабанова, О.В. Бахарева А.З. Бобылева, В.В. Василькова, С.В. Глазьев, М.П. Карпенко, И.В. Липсиц, В.П. Орешин и другие.
Цель дипломной работы заключается в предложении путей повышения эффективности инвестиционной деятельности ПАО «СКБ-Банк».
Для достижения этой цели определим такой круг задач:
? Разобрать понятие и состав инвестиционной деятельности коммерческого банка;
? Рассмотреть доходы в инвестиционной деятельности коммерческих банков;
? Исследовать инвестиционную политику коммерческого банка
? Провести общую характеристику банка ПАО «СКБ-Банк»
? Выполнить анализ организации инвестиционной деятельности банка
? Произвести формирование инвестиционного портфеля
? Предложить пути повышения эффективности инвестиционной деятельности банка
В рамках данной работы объектом исследования выступает ПАО «СКБ-Банк».
Предметом исследования является инвестиционная деятельность ПАО «СКБ-Банк».
При выполнении анализа использовались такие методы и приемы – вертикальный анализ, горизонтальный анализ, сравнительный анализ, анализ коэффициентов (относительных показателей), методы графического и табличного представления результатов.
Информационная база исследования – монографическая и учебная литература по теме исследования, периодические издания, статистические данные ПАО «СКБ-Банк».
Активной банковской инвестиционной деятельности препятствует ряд проблем: недостаточность капитала, нормативные требования по банковскому надзору, недостаток ресурсов соответствующей срочности, высокие риски.
Серьезную угрозу развития инвестиционной деятельности представляет бегство капитала за рубеж. Оно стало следствием высоких рисков в экономике, в том числе при финансировании инвестиционных проектов, нестабильной институциональной и общественной обстановки.
Таким образом, в современных условиях банковская система России не может в полной мере отвечать требованиям активного взаимодействия с реальным сектором экономики, что обуславливает актуальность исследования процесса активизации инвестиционной деятельности банков и проблем, тормозящих этот процесс.
В зарубежной практике термином "инвестиции" обозначают, как правило, средства, вложенные в ценные бумаги на длительный срок. Это является теоретическим отражением реально существующих экономических отношений, поскольку механизмы инвестирования в рыночной экономике непосредственно связаны с рынком ценных бумаг. Инвестиционная деятельность банков рассматривается как бизнес по оказанию двух типов услуг. Одна из них – увеличение наличности путем выпуска или размещения ценных бумаг на их первичном рынке. Другая – организация виртуальной встречи покупателей и продавцов уже существующих ценных бумаг на вторичном рынке, то есть функция брокеров и/или дилеров.
Коммерческие банки занимают особое место на рынке ценных бумаг, что связано с комплексом эмиссионной, инвестиционной и посреднической деятельности на рынке, а также разнообразным перечнем ценных бумаг, с которыми банки осуществляют операции. Сложившееся положение является отличительной особенностью отечественных коммерческих банков, отличающих их от иных банков многих развитых стран, и проявляющийся в возможности осуществлять как профессиональную, так и непрофессиональную деятельность на фондовом рынке. Помимо этого, преимущество банков заключается в наличии специфических услуг по операциям с ценными бумагами, характерных только для финансово¬-кредитных организаций, а также наличием видов ценных бумаг, которые эмитируются только кредитными организациями.
Не считая этого пребывание банков на рынке ценных бумаг увеличивает мобильность экономики в общем и наращивает скорость перелива средств меж отраслями. Ценные бумаги банков представлены государственными ценными бумагами и регламентированными законом категории акций. Эти составляющие банковских портфелей активов выполняют ряд важных функций, что в свою очередь обеспечивает банкам доходность, ликвидность и диверсификацию с целью снижения риска, а также освобождая часть доходов банка от налогообложения.
Вопросы теоретическо-методологической сути инвестиций и их функций в экономике рассматривались в работах А.И. Анчишкина, И.В. Анискина, Г.Бирмана, В.В. Бочарова, Н.В. Игошина, А.Г. Здравомыслова, С. Шмидта и др. В последнее время появилось множество публикаций о роли инвестирования в макроэкономическом развитии, например труды О.Х. Арипова, И.Т. Балабанова, О.В. Бахарева А.З. Бобылева, В.В. Василькова, С.В. Глазьев, М.П. Карпенко, И.В. Липсиц, В.П. Орешин и другие.
Цель дипломной работы заключается в предложении путей повышения эффективности инвестиционной деятельности ПАО «СКБ-Банк».
Для достижения этой цели определим такой круг задач:
? Разобрать понятие и состав инвестиционной деятельности коммерческого банка;
? Рассмотреть доходы в инвестиционной деятельности коммерческих банков;
? Исследовать инвестиционную политику коммерческого банка
? Провести общую характеристику банка ПАО «СКБ-Банк»
? Выполнить анализ организации инвестиционной деятельности банка
? Произвести формирование инвестиционного портфеля
? Предложить пути повышения эффективности инвестиционной деятельности банка
В рамках данной работы объектом исследования выступает ПАО «СКБ-Банк».
Предметом исследования является инвестиционная деятельность ПАО «СКБ-Банк».
При выполнении анализа использовались такие методы и приемы – вертикальный анализ, горизонтальный анализ, сравнительный анализ, анализ коэффициентов (относительных показателей), методы графического и табличного представления результатов.
Информационная база исследования – монографическая и учебная литература по теме исследования, периодические издания, статистические данные ПАО «СКБ-Банк».