Кредитование малого и среднего бизнеса (на примере ПАО Промсвязьбанк)
Аннотация
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что малый бизнес во всем мире представляет собой значительную производственную силу. Эффективность малого бизнеса заключается в том, что он, в отличие от крупных компаний может быстро перестроится под меняющуюся экономическую обстановку, а также оказывает населению предприятиям те услуги, которые не входят в спектр интересов крупных компаний или государства.
Помимо экономической роли, малый бизнес несет в себе и значимую социальную функцию. Ведь малый бизнес во много представляет собой
самозанятость для самого предпринимателя, а также дает работу специалистом в самых различных областях.
Кредитование малого бизнеса представляет собой особое направление деятельности банковских учреждений. Потенциальные риски здесь компенсируются тем, что малый бизнес имеет тенденцию к росту и тот банк, который начнет работать с малой компанией в самом начале, по мере ее роста и расширение сможет хорошо заработать вместе со своим клиентом.
Проблему кредитования зачастую называют в качестве основных проблем с которыми сталкивается малый бизнес в России. Данная проблема особенно усугубилась в связи с непростой экономической обстановкой в России, когда для многих отечественных банковских структур привлечение дешевого финансирования из западных стран стало невозможным.
В текущий момент времени в России сложись крайне нестабильные экономические условия. Политические конфликты, конфронтация с рядом государств, с которыми нашу страну связывали длительные экономические отношения, привели к введению санкций и разрыву давно налаженных каналов экономического взаимодействия между рыночными субъектами. Падение цен на нефть и их длительное нахождение на низких уровнях привели к девальвации рубля, что привело к удорожанию импортных товаров и комплектующих и как, следствие, росту цен на значительный спектр товаров. Малый бизнес в текущих условиях является очень уязвимым, многие компании несут убытки и уходят с рынка.
Проблемы банковского сектора также оказывают неблагоприятное влияние на малый бизнес. Сложности с получением длинных и дешевых кредитов тормозят инвестиционное развитие, а просроченная кредиторская задолженность с невозможностью ее рефинансирования ставит многие компании на грань банкротства.
В связи с изложенным выше можно сказать, что рассмотрение в рамках данной выпускной квалификационной работы темы особенностей кредитования малого бизнеса коммерческими банками представляет весьма важным и актуальным на текущий момент времени.
Целью данной выпускной квалификационной работы является изучение особенностей кредитования малого бизнеса коммерческими банками на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Для достижения поставленной в ВКР цели, необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть роль малого бизнеса в мировой экономике и в экономике России;
- описать особенности банковского кредитования малого бизнеса;
- рассмотреть проблемы кредитования малого бизнеса в России в связи с экономической нестабильностью;
- рассмотреть общую характеристику ПАО «Промсвязьбанк»;
- дать характеристику кредитных продуктов для малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»;
- провести анализ показателей кредитования малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»;
- рассмотреть направления совершенствования кредитования малого бизнеса на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Тема выпускной квалификационной работы достаточно широко рассмотрена и разработана. Прежде всего, вопросы кредитования малого бизнеса рассматриваются в трудах, касающихся непосредственно предпринимательской деятельности. Здесь можно выделить труды таких авторов А.И. Муравьев, А.М. Игнатьев, А.Б. Крутик, В.Я.Горфинкель, Г.Б. Поляк, В.А. Швандар, В.А. Рубе и др. Также, исходя из большой актуальности темы кредитования малого бизнеса – данная тема весьма часто затрагивается в статьях в различных экономических и банковских изданиях, а также аналитических отчетах.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Промсвязьбанк».
Предмет исследования – кредитование малого бизнеса в данном кредитно-финансовом учреждении.
Информационно-эмпирической базой исследования является учебная и методическая литература, по темам кредитования и предпринимательства, экономические статьи и обзоры, а также открытая финансовая отчетность о показателях деятельности ПАО «Промсвязьбанк».
В качестве методов исследования в выпускной квалификационной работе использованы такие методы как анализ, синтез, метод индукции, метод дедукции, сбор и анализ полученных данных и т.д.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, первой главы, которая описывает теоретические особенности выбранной проблематики исследования, второй главы, которая является аналитической и где дается характеристика деятельности объекта исследования, третьей главы, в которой приводятся предложения выявленных в при анализе проблем, заключения и списка использованной литературы.
Помимо экономической роли, малый бизнес несет в себе и значимую социальную функцию. Ведь малый бизнес во много представляет собой
самозанятость для самого предпринимателя, а также дает работу специалистом в самых различных областях.
Кредитование малого бизнеса представляет собой особое направление деятельности банковских учреждений. Потенциальные риски здесь компенсируются тем, что малый бизнес имеет тенденцию к росту и тот банк, который начнет работать с малой компанией в самом начале, по мере ее роста и расширение сможет хорошо заработать вместе со своим клиентом.
Проблему кредитования зачастую называют в качестве основных проблем с которыми сталкивается малый бизнес в России. Данная проблема особенно усугубилась в связи с непростой экономической обстановкой в России, когда для многих отечественных банковских структур привлечение дешевого финансирования из западных стран стало невозможным.
В текущий момент времени в России сложись крайне нестабильные экономические условия. Политические конфликты, конфронтация с рядом государств, с которыми нашу страну связывали длительные экономические отношения, привели к введению санкций и разрыву давно налаженных каналов экономического взаимодействия между рыночными субъектами. Падение цен на нефть и их длительное нахождение на низких уровнях привели к девальвации рубля, что привело к удорожанию импортных товаров и комплектующих и как, следствие, росту цен на значительный спектр товаров. Малый бизнес в текущих условиях является очень уязвимым, многие компании несут убытки и уходят с рынка.
Проблемы банковского сектора также оказывают неблагоприятное влияние на малый бизнес. Сложности с получением длинных и дешевых кредитов тормозят инвестиционное развитие, а просроченная кредиторская задолженность с невозможностью ее рефинансирования ставит многие компании на грань банкротства.
В связи с изложенным выше можно сказать, что рассмотрение в рамках данной выпускной квалификационной работы темы особенностей кредитования малого бизнеса коммерческими банками представляет весьма важным и актуальным на текущий момент времени.
Целью данной выпускной квалификационной работы является изучение особенностей кредитования малого бизнеса коммерческими банками на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Для достижения поставленной в ВКР цели, необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть роль малого бизнеса в мировой экономике и в экономике России;
- описать особенности банковского кредитования малого бизнеса;
- рассмотреть проблемы кредитования малого бизнеса в России в связи с экономической нестабильностью;
- рассмотреть общую характеристику ПАО «Промсвязьбанк»;
- дать характеристику кредитных продуктов для малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»;
- провести анализ показателей кредитования малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»;
- рассмотреть направления совершенствования кредитования малого бизнеса на примере ПАО «Промсвязьбанк».
Тема выпускной квалификационной работы достаточно широко рассмотрена и разработана. Прежде всего, вопросы кредитования малого бизнеса рассматриваются в трудах, касающихся непосредственно предпринимательской деятельности. Здесь можно выделить труды таких авторов А.И. Муравьев, А.М. Игнатьев, А.Б. Крутик, В.Я.Горфинкель, Г.Б. Поляк, В.А. Швандар, В.А. Рубе и др. Также, исходя из большой актуальности темы кредитования малого бизнеса – данная тема весьма часто затрагивается в статьях в различных экономических и банковских изданиях, а также аналитических отчетах.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Промсвязьбанк».
Предмет исследования – кредитование малого бизнеса в данном кредитно-финансовом учреждении.
Информационно-эмпирической базой исследования является учебная и методическая литература, по темам кредитования и предпринимательства, экономические статьи и обзоры, а также открытая финансовая отчетность о показателях деятельности ПАО «Промсвязьбанк».
В качестве методов исследования в выпускной квалификационной работе использованы такие методы как анализ, синтез, метод индукции, метод дедукции, сбор и анализ полученных данных и т.д.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, первой главы, которая описывает теоретические особенности выбранной проблематики исследования, второй главы, которая является аналитической и где дается характеристика деятельности объекта исследования, третьей главы, в которой приводятся предложения выявленных в при анализе проблем, заключения и списка использованной литературы.